Что делать, если у банка отозвали лицензию
Пошаговый план действий для сохранения ваших денег: интерактивный таймлайн 14 дней до старта выплат, получение страховки до 1.4 млн ₽ онлайн через Госуслуги и генератор требования кредитора первой очереди по 127-ФЗ.
Лицензия банка отозвана. Главное — не паниковать!
Все вклады физлиц и ИП до 1.4 млн ₽ (до 10 млн ₽ по ст. 13.10) застрахованы государством (177-ФЗ).
Календарный таймлайн выплат АСВ
Введите дату приказа ЦБ РФ об отзыве лицензии для расчета точных дат
Приказ Банка России
Отзыв лицензии или мораторий. Операции по счетам замораживаются. АСВ начинает формирование реестра обязательств.
Выбор банков-агентов
АСВ объявляет банки-агенты (Сбер, ВТБ, РСХБ и др.) для приема вкладчиков по алфавитному или географическому принципу.
Старт выплат АСВ
Не позднее 14 дней начинаются выплаты: онлайн на Госуслугах / сайте АСВ или наличными / переводом в офисах банков-агентов.
Конец ликвидации
Период обращения за выплатой. До окончания конкурсного производства можно получить страховку и подать требования кредитора.
3 способа получить выплату от АСВ:
1. Онлайн через Госуслуги / АСВ
Самый быстрый способ без очередей. С 2024 года подача заявления доступна на портале Госуслуг или на официальном сайте АСВ с подтвержденной учетной записью.
- Выплата на карту «Мир» или любой счет по СБП
- Срок зачисления: 1 рабочий день
2. Лично в отделении банка-агента
Если у вас нет Госуслуг или хотите получить деньги наличными. Приходите в назначенный банк-агент (Сбер, ВТБ и др.) с оригиналом паспорта.
- Нужен только паспорт РФ
- Выплата наличными в кассе или переводом
3. Сумма свыше 1.4 млн ₽
На сумму, превышающую 1.4 млн ₽, страховка не распространяется сразу. Вы становитесь кредитором первой очереди и получаете остаток по мере распродажи активов банка.
- Подача требования кредитора в АСВ
- Удовлетворение в ходе ликвидации (127-ФЗ)
Генератор требования кредитора первой очереди (свыше 1.4 млн ₽)
Официальный бланк заявления по ст. 189.32 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
В Государственную корпорацию «Агентство по страхованию вкладов» (Конкурсному управляющему / Ликвидатору ООО «Банк Кредит-Плюс») Адрес: 109240, г. Москва, ул. Высоцкого, д. 4 От кредитора (вкладчика — физического лица): ФИО: Иванов Иван Иванович ТРЕБОВАНИЕ КРЕДИТОРА ПЕРВОЙ ОЧЕРЕДИ о выплате денежных средств, превышающих размер страхового возмещения (в порядке ст. 189.32 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)») В связи с отзывом лицензии на осуществление банковских операций у ООО «Банк Кредит-Плюс» и наступлением страхового случая, сообщаю: На дату отзыва лицензии на моем счете № 40817810000001234567 находились денежные средства в размере 2 200 000 ₽. Сумма гарантированного страхового возмещения в размере 1 400 000 ₽ получена мной в порядке ст. 11 Федерального закона № 177-ФЗ. На основании ст. 189.32 и ст. 189.85 Федерального закона № 127-ФЗ прошу включить в реестр требований кредиторов первой очереди ООО «Банк Кредит-Плюс» требование в размере: 800 000 ₽ (сумма, превышающая страховое покрытие АСВ). Денежные средства в рамках удовлетворения требований кредиторов прошу перечислить по реквизитам: Банк получателя (БИК): 044525225 Счет получателя: 40817810999998765432 Получатель: Иванов Иван Иванович Приложения: 1. Копия паспорта гражданина РФ. 2. Копия договора банковского вклада / выписка по счету на дату отзыва лицензии. 3. Копия выписки из реестра обязательств банка с отметкой о выплате 1.4 млн ₽. Дата: «____» ___________ 2026 г. Подпись: _________________ / Иванов Иван Иванович /
Что подготовить для гарантированного получения денег
Основной документ для идентификации в банке-агенте. Если паспорт менялся после открытия вклада, возьмите справку из МВД или старый паспорт.
Оригинал договора с синей печатью. Потребуется, если возникнут расхождения между вашими данными и реестром АСВ («забалансовые вклады»).
Квитанции и чеки о внесении наличных в кассу банка. Главное неопровержимое доказательство фактической передачи денег финансовой организации.
Номер счета (20 знаков) и БИК надежного банка (например, Сбер, ВТБ, Т-Банк) для безналичного зачисления страхового возмещения.
Частые вопросы при отзыве лицензии банка
По какому курсу выплачиваются валютные вклады (USD, EUR, CNY) при отзыве лицензии?
В соответствии с ч. 1 ст. 11 Федерального закона № 177-ФЗ, валютные вклады пересчитываются в рубли строго по официальному курсу Банка России, установленному на день наступления страхового случая (день отзыва лицензии). Выплата страхового возмещения производится исключительно в рублях.
Застрахованы ли деньги индивидуальных предпринимателей (ИП) и юрлиц?
Счета индивидуальных предпринимателей (ИП), а также малых предприятий из реестра МСП застрахованы АСВ на тех же условиях, что и вклады физлиц — в пределах 1.4 млн рублей совокупно на одного клиента в одном банке.
Что происходит со счетами эскроу при покупке квартиры в новостройке?
Счета эскроу, открытые для расчетов по договорам участия в долевом строительстве (214-ФЗ), застрахованы по повышенному лимиту — до 10 000 000 рублей на период регистрации сделки (ст. 13.2 177-ФЗ).
Нужно ли продолжать платить кредит, если у этого же банка отозвали лицензию?
Да, обязательно. Отзыв лицензии не освобождает заемщика от обязательств. Платежи необходимо вносить по временным реквизитам АСВ (публикуются на сайте asv.org.ru). За просрочку начисляются штрафы и портится кредитная история.