Интерактивный конструктор «Лестницы вкладов» 2026

В первый год вы открываете 4 вклада: на 3, 6, 9 и 12 месяцев. Через 3 месяца, когда заканчивается 1-я ступень, вы перевкладываете ее в длинный 12-месячный вклад под максимальный годовой процент. Точно так же вы поступаете на 6-м, 9-м и 12-м месяце. В результате через 1 год абсолютно все ваши 4 ступени будут размещены в 1-летних вкладах под максимальную доходность, но выплаты будут поступать каждые 3 месяца!

Да. Если ЦБ РФ начинает цикл снижения ставки, банки быстро уменьшают проценты по новым вкладам. Построив лестницу с длинными ступенями (например, 6, 12, 18, 24 месяца), вы фиксируете пиковую текущую доходность (13.5–14.5%) на срок до 2 лет, защищая свой капитал от будущего падения ставок.

Если ваш капитал превышает 1.4 млн ₽ (например, 3–5 млн ₽), вы можете распределить ступени лестницы по разным независимым банкам из ТОП-10 (ВТБ, Сбер, Альфа, МКБ, ГПБ). Таким образом, каждая ступень будет на 100% застрахована государством по 177-ФЗ, а совокупный портфель получит максимальную безопасность.

Налог на вклады по ст. 214.2 НК РФ рассчитывается по факту выплаты процентов в конкретном календарном году. Необлагаемый лимит (160 000 ₽ в 2026 году) применяется к суммарному процентному доходу со всех счетов и ступеней лестницы за год. Налог 13% взимается только с суммы процентов, превышающей 160 тыс. рублей.

Если общая сумма не превышает 1.4 млн ₽, можно открыть все ступени в одном удобном банке (например, в ВТБ или Т-Банке). Если же сумма больше 1.4 млн ₽ или вы хотите собрать максимальные промо-ставки «новых денег» по рынку, выгоднее распределить ступени по 2–3 разным банкам.